年輕單身族想購70萬房產
2013-04-07 19:24
傑克今年36歲，目前單身，每月薪金2千800令吉，給母親零用錢200令吉、本身伙食費300令吉、手提電話費30令吉，以及其他費用200令吉，開銷總共730令吉。
他住在公司宿舍，每月大約可儲蓄2千令吉，目前，沒有汽車與房屋貸款，也沒有任何房產，在投資方面比較保守。
在現階段，他擁有現金儲蓄5千令吉、定期存款30萬令吉、信託基金（2020）：10萬令吉。
請問：“如果購買一間70萬令吉的排屋，是屬於穩定、還是處於危險的水平？這間房屋靠近我目前上班的地點，交通比較方便，我相當喜歡。＂
答：傑克的儲蓄相當可觀，可是，每月的收入與所看上的房屋價格，有一段相當長的距離，以月入2千800令吉計算，每月的房貸分期付款不宜超過1千令吉。
不過，問題是，分期付款若不超過1千令吉，傑克能領取的房屋貸款可能不到屋價的一半，需要支付一大筆的首期屋款，這樣一來身邊就沒有剩餘的儲蓄了。
假設傑克貸款44萬令吉，供期30年，每月份期付款2千令吉，勉強可以獲得銀行批准貸款，因為傑克每月儲蓄2千令吉；可是，付了26萬令吉的首期屋款，剩下4萬令吉用來裝修或購屋所需的費用，幾乎就用完辛苦儲蓄的定期存款。
如果貸款50萬令吉，同樣是供期30年，每月份期付款大約2千400令吉，至少不需用完所有的定期存款，可是，能否獲銀行批准貸款，還是比較大的問題。
當然，如果傑克自認繼續在這間公司上班的幾率很大，可能接下來5至8年都不可能轉換工作，確實是可以考慮購買的，不過，以傑克的2千800令吉月入，是否能獲得銀行批准大筆的貸款，是個未知數。
另外，傑克在來信也沒有提供有關房屋的資料，例如是新建好的房屋、或是二手房屋，是否有做裝修，屋況是否理想，需要裝修的層面有多大、是坐落在永久地契的單位，或是一間租賃契約的房屋，這些一概沒有提及，我們也不能大力推荐或提供不考慮購買的建議。
鎖定50萬房產較易規劃
假如是二手房屋，而且是位於租賃契約的單位，屋齡已經用掉多少年，如果是老舊的雙層排屋，而且是租賃契約單位，租契還剩幾年等等，這些都要瞭解清楚。
傑克如果鎖定屋價介於50萬令吉的單位，相信會比較容易規劃，假設果真讓傑克物色到一間50萬令吉的房屋，貸款38萬令吉，供期30年，每月份期付款大約1千800令吉。
如果傑克真的很喜歡這間70萬令吉的房屋，需要與另一個人聯名購買和聯名貸款，情況就比較簡單，可以比較容易實現購屋夢想。
投資房產除了先決條件：產業所在地點理想外，尚需考量房屋的價格水平，就是必須在自己財力可負擔的範圍內、貸款可獲銀行批准，賣主的要價與銀行的估價不會相差太遠，這樣比較容易規劃。
本期主答：永佳財務規劃公司首席理財規劃師陳建業碩士（星洲日報／投資致富‧財富問診室）
