工作1年‧月入4100‧想投資和買屋及成家
2011-10-17 14:39
王小生，今年25歲，英國大學碩士畢業生，在建築領域工作了一年，如今領取月薪加上交通津貼，收入總共4千100令吉。
他來信提及一些基本的財務規劃，例如投資、買房、結婚等問題，以下是他提供的收入與開銷數據：
1.請問如果我打算2年後結婚，可能嗎？
2.請問應該先拿儲蓄做生意還是先買屋子？
3.如果我打算買屋子，在巴生河流域一帶地區，請問應該把目標鎖定在多少錢的房屋？
4.我打算投資股票或債券，應該如何開始？
答：從小王的來信可以看出，年輕的小王，已有遠大的理想，投資、買房、成家，這些都是許多年輕人的抱負或夢想，有夢想就會有規劃，至少小王已跨出第一步。
由於目前還有車貸未還清，每個月500令吉的分期付款會影響房貸的償還條件，因此，比較理想的規劃是償還車貸與大學貸款（3至4年時間）才考慮購買房屋，屆時償還房貸分期的能力將比較強穩。
可婚後結合兩人薪金才購屋
另外，假如規劃在兩年內結婚，而且婚後住宿沒有問題，可以將購屋的計劃暫時延後，然後結合兩人的薪金，收入相應增加，再來物色房屋，這樣也可以把目標鎖定在比較優質的房產單位。
假如準備在目前購買，如果能物色到22萬令吉或以下價位的房產，也是可行的選擇，因為小王每月大約有1千100令吉的盈餘，如果沒有用在其他投資，這筆錢可以作為房貸的分期付款。
假設小王貸款20萬令吉，供期25年，每月份期在1千至1千100令吉之間，不過，話說回來，現階段在巴生河流域一帶，若要物色到理想、價格優惠的單位，可能不容易。
投資股票或債券之前，一定要做好功課，例如清楚上市公司的業務與業績、公司的前景、有關行業的展望是否樂觀，才能進場。
投資前須做好功課
股市與債市會受到國內外因素影響，必須要有把握、緊密關注政經走勢，才有可能將投資風險減到最低。
談到做生意這個計劃，必須熟悉有關行業的發展潛能、風險是否偏高，以及有一筆可觀的資本，一般來說，手上至少要有6至12個月的營運資本，特別是假如做生意的場地是向別人租賃，至少要簽下一年的租約。
簡單說，如果手上沒有5萬至10萬令吉的現金，欲談論做生意並不容易，如果貸款做生意，除非生意已建立起來，並有一定規模、包括已有數年的盈利記錄，同時，有資產供抵押，銀行才可能考慮提供企業貸款。
先準備好資金才考慮創業
因此，比較實際的規劃是儲蓄了一筆錢，將這筆錢用作購買房屋首期錢，有了屬於自己的房屋，倘若日後準備創業，房屋是一項可以作為抵押的資產，特別是假如房貸分期已還清，這應該是比較實際的做法。
小王準備購屋或投資的計劃，都需要一筆資金，當前最好是能增加收入與儲蓄，以便累積更多現金， 至於如何增加儲蓄，除了能有額外收入、也可能需要節省開銷，簡單說就是所謂的“開源節流”，從來信看，小王欲節流可能比較困難，也許可從個人開銷項目稍做 調整，如果不能則需要開源，在能力所及的範圍內增加收入，以便能在預期的時間內，達到理財規劃的目標。（星洲日報／投資致富‧財富問診室）
