二) 什么是财务规划
社会的进步，国家日渐繁荣，金融产品以及其衍生品更日趋多样化，以应付各阶层不同的需求。基此，消费者亟需更多的知识与资讯来做个取舍。对财务知识所知有限者，如何做出决定？我们只好借助在这方面学有专长者为我们来做个周全的财务规划。
最近，您可能对“财务规划”时有所闻。当您上银行，信托单位或者保险公司时，他们毛遂自荐为您进财务规划。甚至一位信托单位代理，保险人员都会自称是财务规划师。或者当您说要为他们进行财务规划时，他们会误以为您只是卖信托单位或保险。总之，他们对财务规划还是有所误解。那么，什么才是“财务规划”呢？
简单的说，财务规划牵涉有关个人宏观的钱财事务，概括多方面的财富管理，其中包括现金流程的管理，教育、投资、保障、退休、税务以及遗产规划等，并依据财务规划师公会所订下来的步聚进行，以解决财务的问题以及达到财务目标。财务规划师只是提供财务方面的建议，而由客户自行决定最好的选择。
从“财务规划”的诠译，我们可以明白，一个理想的财务规划，不能只集中在某一种产品而已，在作出财务决定时，它必须考虑各方面的规划。保险只是保障规划的一部分，信托单位更是投资规划中的其中一个选择。
那么，财务规划是否只限于“有钱人”？其实不然，每个在财务上有困扰以待解决或者想在财务上达目标的人，都需要财务规划。
在日常生活中，我们都在进行着简单的财务规划。比如，我们曾经想过，我们的每月的薪水，每个月应该储蓄多少，以备往后旅行或者结婚之用。我们如何筹备以后孩子上大学的教育费，我们以后退休时在不依靠孩子的情况下，还可以过着以前一样的生活素质。
我们在这里以简单易明的方式与您分享各方面的财富的管理，归类如下：
（一）现金流程的管理
它牵涉估计您在扣除债务下所拥有的财务净值，在有所需要下进行重组，以便能朝向财务独立。这包括了为自己的财务作预算，继之开源节流。
（二）投资规划
依据个人的冒险程度，以多出的储蓄，投资在不同的金融产品，预期比定存更高的回酬，在预定的年数里达到财务目标。
（三）教育规划
预测孩子要上大学时所需要的年数，所要上大学的费用，以存款和不同的投资工具规划，达到孩子的教育费用。
（四）保障规划
它确保您能恰当的购买所需的保险，不至于买得太多，或者买得不够。否则，应该有的保险没有买，不需要的却买得太多。好的保障规划能使您的面临亏损时，不至于蒙受太多财务上的灾难。
（五）退休规划
岁月是残酷的，当我们临暮晚年时，我们总是会退休。趁早进行退休规划，以免退休时无所依靠的惨剧，或者过着没有素质的生活。
（六）遗产规划
人最终总是要离开这个世界，我们总希望遗产能顺利交到所属意的受益人手上，并且确保在没有家庭纠纷下，我们最后的意愿能得以实现。有鉴于此，我们非要有周全的遗产规划不可。
在下一篇里，我们将谈谈财务规划为何如此重要。
