打造聚寶盆‧財富“兔”增
* 投資致富
2011-01-30 19:10
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兔年的經濟形勢，似乎注定比虎年的更為複雜，更難以作出判斷，“兔氣揚眉過好年”難道只是一場空想？
在林林種種的投資工具及產品中，該如何選擇呢？兔年該如何佈局才能“避凶化吉”，確保我們的財富依然“飽滿”呢？
本期《財富焦點》為你搭通投資網，在這充滿變數的環境中，仍可“大殺四方”，坐享碩果，來，一起出發尋找“聚寶盆”囉！
面對日益復雜的金融投資環境和眾多的投資工具，頗多投資者都覺得無所適從，對別人在投資市場游刃有余、揮灑自如的大手筆羨慕不已，但另一方面卻對自己在良好的資本市場上不能獲取優越投資收益而懊悔不已。到底我們的財富如何才能“步步高升”呢？
長短結合
無往不利
在人生的旅途中，每個人都難免會面對許多理財難題，如在高通膨的生活環境之下，我們的收入水平有限，但隨著年齡的增長，孩子的教育基金、置業、養老金及醫藥費等需要我們去面對，問題是該如何面對？
專家認為最實用，也是最有效的方法，就是堅持“長短結合”，由近及遠的原則，即根據人生處於不同生命週期，進行規劃自身的理財需求；在滿足當前或最近一段時間需要面對和解決的問題進行理財規劃，之後再規劃長遠的理財需求。
值得一提的是，很多人雖然有為孩子投保意外、重大疾病及教育等多種保險產品，加上擁有股票、儲蓄及基金之外，但夫妻本身卻連最基本的意外、重大疾病、養老保險都沒有投保。
專家說，這並不是一種正確及合理的家庭理財規劃方案，可見這對夫妻的家庭理財規劃缺乏科學和長遠性的考慮。
動靜結合
理性投資
在眾多的投資領域，皆建議投資者樹立中長期的理性投資理念，忌諱頻繁操作，短線的投機等不成熟的投資理念和操作思路。
以股票來說，股市是經濟的“晴雨表”和“試金石”，投資股票的目的無非是分享資本市場長期向好的投資收益。
專家指出：“我們並不反對投資者進場，但須理性面對，並適時買賣，但部份投資者卻對投資環境不聞不問，只憑自己的喜好和一時衝動作出盲目決定，這不是一種成熟的投資理念。”
“作為成熟的投資者，要善於在各種金融投資工具中，篩選出適合自己的產品，學會看大勢的轉變，並結合自身的投資喜好、理財目標、預期等作出判斷，不可人雲亦雲，盲目作出決定。”
我們在現實生活中常常聽朋友抱怨，某某股票持有了好長時間，剛套利就漲了，此種結果的產生歸咎於投資者沒有達到“心靜”，所以在投資環境大勢未改的情況下，投資者不妨“穩坐釣魚台”，獲取投資收益。
不過，一旦出現不利於投資環境的因素，投資者要因勢而變，切記不可守株待兔。總而言之，動靜結合的要點在於“靜如處子，動如脫兔”。
點面結合
科學化理念
所謂“點面結合”，就是要善於集中有限的時間及資金，力求在某一個投資領域做到游刃有餘，成為該投資領域的“行家”，尋求最大的投資收益。
在現實生活中，部份投資者面對眾多金融投資工具，看到別人投資賺了錢，於是股票、開放式及封閉式基金、黃金、外匯等都無一例外納入投資組合中，美其名是“分散風險。”
不過，專家指出，這就如同舊社會的農民一樣，目的在於廣種薄收，但最終結果卻依賴老天，不確定因素非常高。
“雖然像巴菲特、索羅斯等投資專才倡導分散投資的防範風險理念，但那是建立在科學化的投資理念上，大師並非要我們面面俱到，而是要結合自身的實際情況，再配合適合的投資工具，做到合理的防範投資風險。”
專家舉例，風險承受能力強、對宏觀投資環境敏感、閑暇時間較多，可將投資重點放在股票、股票型基金、黃金等；對於無暇研究和瞭解資本市場潮起潮落、專業投資知識欠缺的投資者，又何不選擇集合理財優勢的開放式基金、銀行理財產品等，除了省力省時間，又能分享投資收益。
“將有限的資金平均投資於各種投資工具上，其弊端除了是分散精力，二來自己也對眾多投資工具缺乏深度瞭解，甚至喪失良好的駕馭能力，導致投入和收益不成正比。”
向有錢人學習
美林《2010年亞太區財富報告》統計，亞太區富裕人士投入的現金類投資比重，從2008年的29%降低至2009年的22%，而固定收益投資只佔資產的20%，與2008年的情況不相上下。
該報告也預估，今年亞太區富裕人士放在股票及固定收益工具的比例將會上升。由於富裕人士有意重新調整投資組合，現金類及不動產的比例將相對減少。
同時，也有調查顯示，最受上班族青睞的投資工具：基金、股票、外匯。
永佳財務規劃公司首席理財規劃師陳建業碩士認為，普遍上大馬的投資工具仍主要以股票、基金及債券為主，所以在評估了本身的風險承擔能力後，建議作以下的分配：
◆股票
別嚐試追高策略
作為最普遍及最容易接觸的投資工具之一，股票的起伏性難以預估，就如近期股市一落千丈，由1574.49點的歷史新高，瞬間跌破好幾道關卡，就足以證明其波動性有多高。
不少分析員仍看好今年馬股有一定的漲勢及“看頭”，全年有望衝破1700點高位。
“不過，投資者在選股方面須格外謹慎，千萬別嘗試採取‘追高’的策略，以免在套利活動湧現時受到波及而無法即時脫身。”
分析員看好銀行、油氣、建築及產業等領域將持續散發光芒，建議投資者逢低吸納相關領域的優質股。
◆信托基金
仍須面對風險
陳建業坦言，自1998年亞洲金融風暴後，很多投資者因被基金“燒傷手”而對這項投資工具心有餘悸，沒有太大的信心。
他認為，在投資基金時，應該要以長期為主，若在投資一年後就“離場”頗為不值得的，因為手續費相當高，導致賺益收窄。
他說，基本上大馬的基金都是以股票型及債券型為主，選擇類型不多，不過投資者在作出投資決定前，也同樣要衡量本身的投資風險。
“若承擔風險較低，可選擇債券型基金，但若承擔風險較高，則可選擇股票型基金。”
專家指出，在目前的市場情況下，基金已成為投資者較為“認同”的投資工具。不過，由於各類基金和證券市場的“關係不淺”，防範風險仍是投資者必須面對的問題。
在購買基金時，老百姓偏向於選擇價格偏低的基金，認為價格越低就越沒有下跌空間、越穩健，但事實上，基金的成長率和其他綜合指標更為重要，這些投資理念和技巧都有待提高。
◆保險
勿扭曲原本保障意義
陳建業認為，現今投資者已“歪曲”保險的原義，保險的初衷是作為個人的後備及賠償金，但很多保險公司卻重新包裝成投資工具，導致失去原本的意義。
“所以，我並不建議投資者將保險當成是一種投資工具。”
同時，調查顯示，已有越來越多人認同買保險是“購買一種保障”，只有小部份認為是“可以進行投資”。
理財師表示，保險投資只是附加的好處，若真正要投資，無論是股票、基金、外匯等都是不錯的方式，很少有人買保險是為了投資。
◆貨幣
人民幣受看好
目前最受歡迎的貨幣非“人民幣”莫屬，作為金磚四國（BRIC）之一的中國，經濟飛速增長，很自然的其貨幣也受到青睞。
陳建業指出，“目前人民幣的漲勢仍受到抑制，不過相信接下來將逐步升值。”
同時，市場也認為人民幣今年仍將維持緩慢，但有節奏的升值，以與全球的發展接軌。其中，上週人民幣更創下17個月新高，未來的勢頭絕對可期。
◆存款
利率調漲添吸引力
當處在經濟不明朗的“十字路口”，“錢”就是“王”，所以放在銀行的存款也會隨之提昇。
陳建業說，在市場預期今年的利率逐漸調漲之際，相信銀行存款仍有一定的吸引力，特別是定期存款。
目前國內銀行提供的3個月定存利率普遍上處於2.65%至2.8%，而1年則介於2.85%至3.1%，未來有望逐步揚升。
◆創業
冷門路線有看頭
相士指出，今年是創業的好時年，歸功於立春八字日坐財星，又出現財通門戶，有利營商。不過，值得注意的是，今年始終偏財當旺，在創業者之中，以冷門路線或具獨特的生意觸覺者最佔優勢，可有不錯回報。
相反，如果僅以傳統的方法經營，或沒有甚麼特別賣點的話，今年的經營則將頗為吃力。
無論是投資、投機或做生意，辛卯兔年是“考眼光、賺快錢”的年份，即使能成功獲取利潤，只屬短暫性；要長遠取得成功，還須多加鑽研投資之道。
假如你不擅長走捷徑的話，不妨把今年看作播種期，日後自然有更好的回報。
理財師指出，創業不可能沒有風險，但如果你能選擇正確的創業方式，那成功的機率還是會很高的。不妨參考右列幾種成功率頗高的創業方式：
◎通過打工來鋪下創業的基礎，然後才決定創業
－先熟知某一行業的門徑和技巧
◎做自己的親戚或好朋友正在做的行業
－輕易取得進貨渠道，且遇到難題也可尋求協助
◎做和自己親戚或好朋友相關的產品和項目
－在相同條件下，你將比別人優先拿到訂單
◎通過加盟的方式使自己獲得創業成功
－加盟優秀的連鎖機構，借助他們的指導和服務，使自己獲得成功
◎選擇一種行業然後專注的做下去，持之以恒、堅持不懈
－選擇你熟悉、瞭解、能發揮自身優勢的行業，堅持不懈，遇到挫折也不放棄
◆名畫、古幣、古董及名錶
風險高
現在是時候投資者往其他投資工具“進發”，包括名畫、古幣、古董及名表等，以多元化持有的投資項目，並形成另一種“文化”。
不過，陳建業提醒，這類投資的風險頗高，相對回酬也非常誘人，所以投資者在“下場”前須鑑定當中的真偽，才不致於付出代價，因一些膺品甚至逃過專家的“法眼”。
“現今資訊的傳播一日千里，互通訊息，要掌握準確的消息也不會太艱難。”
理財師強調，投資古董、字畫等收藏品，不僅需要很雄厚的財力，更需要有很強的鑒別能力和專業知識，門檻相對較高。
◆黃金
不適合普通投資者
陳建業說，黃金是一種“趨勢性”的投資工具，須應因時勢而決定是否“買進”，一般上在經濟及局勢動亂時受到青睞。同時，若某國家的貨幣走弱，也會激勵黃金的需求增長。
“以目前的情況來看，黃金已漲升至頗高的價位，約為每安士1千340美元，所以投資者應深思應否再‘追高’。黃金與錢幣的關係往往都是相對的，一旦經濟情況欠佳，黃金就會變身成為市民爭購的對象。”
理財師指出，像黃金和黃金期貨這類風險較高的投資品種，需要很高的投資技巧和專業知識，不太適合普通投資者參與，所以普通百姓還是適合買實物黃金或投資型金條。
總結：
在下場投資時，需要特別考慮各方面的因素，“順勢而為”是投資者必須遵守的不二法則，沒有固定的模式可以複制或套用，最重要的是，每一名理性的投資者需要在日常投資實踐中吸取教訓，探索出一條適合自己的投資模式。
當然，在這兔年努力創造財富之際，老百姓還應擦亮雙眼，選擇適合自己的投資理財產品，因當中“隱藏”各式各樣的條款，老百姓往往只盯著自己熟悉的指標，如收益及成長率等，反倒容易走入誤區，甚至掉進陷阱。
星洲日報／投資致富‧財富焦點‧2011.01.30
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