FP30: INVESTMENT PORTFOLIO ( 三十 一) 投资的组合

 ( 三十 一) 投资的组合

    每个投资都有其风险，我们谈到投资性质的金融产品也各有其特定风险。在不同时期有些相勃，有些则相成。明了这点后，特定风险是可以经过组合减低风险。这时候大家都应该知道除了无可避免的市场风险外，我们都不鼓励太过迷信于一种特定金融产品是最好的投资方法的用意。

    那么，可能有人会说，那么，我将全部金钱放在定存里，不是最安全的作法吗？如果诸位还记得，定存的利息所得往往比通胀来得低，若干年后，同样数额的钱加上利息所得，已经不足以购买同样的产品了，所以也是另类风险。再说，低风险的金融产品，只能带来低回酬。

    那么，如何的投资组合才是最好的投资策略呢？由于个人投资性格不同，投资策略也各异。如果诸位没有忘记的话，我们曾经说过，在拟定投资规划时，受到考虑的个人投资性格包括个人的年龄，投资年数期望的回酬、投资数额、冒险程度、投资知识、参与程度、对现金的急用、对通膨的看法、对税务优惠的注重、注重资本的成长等等。我们同时也把投资产品分成低、中以及高风险。银行储蓄、保险、债券属于低风险的投资产品。房地产、信托基金、黄金、货币、艺术品、古董、邮票属于中风险投资产品。股票、期货等属于高风险的投资产品。

    我们不会以 é自认û 的言论作出 é冒险程度û 的决定， 而是以一系列的冒险心理测验来作出比较客观的冒险承受程度来比较适合他的投资组合。然后由专业小组来作出调整和决定最后的投资组合。

    以下是我们建议中的投资组合，在此声名，它只供参考。不要当它适合所有的投资者，所有的时机，所有的环境以及所有的个人投资性格。在作出投资组合的决定前，最好请教您熟练的合格财务规划师。

（一）投资1至3年者


    高风险产品    中风险产品    低风险产品    定存     
保守派            30％    70％     
温和派        20％    30％    50％     
激进派    20％    20％    30％    30％    

（二）投资4 – 7年者


    高风险产品    中风险产品    低风险产品    定存     
保守派        20％    30％    50％     
温和派    20％    20％    30％    30％     
激进派    40％    20％    20％    20％    

（三）投资8 – 10年者


    高风险产品    中风险产品    低风险产品    定存     
保守派    20％    20％    40％    20％     
温和派    40％    20％    20％    20％     
激进派    60％    20％    20％    －    







（四）投资10年以上者


    高风险产品    中风险产品    低风险产品    定存     
保守派    40％    20％    20％    20％     
温和派    60％    20％    20％    －     
激进派    80％    20％    －    －    

    在下一个篇幅里，我将和大家谈谈投资的一些原理。





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