(二十八) 个人投资性格
一些读者来电告诉我，他手头上有一笔钱，征询我的意见投资在哪一类的金融产品最好。我的解释是，世界上没有一样金融产品适合各种不同的人，这和个人的投资性格有关。
在上一篇我们有谈及各类金融产品的特性，在一个妥善的投资规划中，我们会针对不同的个人性格，配合各种金融产品不同的特性作个取舍，拟定合适的投资组合。
在拟定投资规划时，受到考虑的个人投资性格包括个人的年龄、投资年数期望的回酬、投资数额、冒险程度、投资知识、参与程度、对现金的急用、对通膨的看法、对税务优惠的重注、注重资本的成长。
个人年龄愈大，能承受价格大幅度波动的能力愈底，投资的年数相续降低。我们不可能叫年届七旬的老翁纯粹投资在股市里，万一股市崩溃，财务规划将功亏一篑。我们也不可能叫他继续持股，等待股市好转时才另作打算。因为没有人知道股市何时才能回升，到时老翁也不知道身在何处了。
投资的年数同样影响个人的投资产品的选择。不同金融产品，分别适合不同投资年数的需求。举例说，股票期货属于比较短期投资，信托基金、债券、保险、银行储蓄等属于中期投资；房地产、黄金、古币、艺术品、古董、邮票等则属于长期投资。当然，由于投资的时机的不同，短期的投资也可能需要较长的时间获取应得的回馈；反之，长期的投资则可能适合时机而很快获取应得的回馈。
投资的数额的多寡来取决投资不同的金融产品。我们需要较多的头期钱来购置房地产。
投资产品可类分低、中以及高风险。银行储蓄、保险、债券属于低风险的投资产品。房地产、信托基金、黄金、货币、艺术品、古董、邮票属于中风险投资产品。股票、期货等属于高风险的投资产品，有些投资者自认为不计风险，对于一个熟练的财务规划师来说，不会以 é自认û 的言论作出 é冒险程度û 的决定。在作出冒险程度决定前，客户必需经过一系列的冒险心理测验来作取决客户是否适合冒险。
投资知识能决定个人对投资应持有的风险程度。对于投资有所认识的人，往往在投资前都会对各类产品进行分析，也不会盲目投资。这一类的投资者，比较可以投资于风险程度高的产品。
对于不想参与投资者，都不受鼓励投资于参与程度高的产品中。例如投资于股票参与程度比较高，较不适宜不想参与投资者，他们较适合投资在诸如信托基金等产品里。
想要在短期或随时兑现者，可以考虑投资在股票、信托基金、债券、期货、黄金、钱币以及银行储蓄等产品里。
在拟定财务目标时，我们对回酬有所期待，以便在若干年后能达致我们的财务目标。当然，我们期待的回酬是不可以超现实的。要知道，期待高的回酬，必然随之而来的高风险。
对于那些担心通货膨胀会腐蚀我们购买能力者，可考虑投资于抗通膨能力较强的产品里，例如房地产、期货、黄金、古币、艺术品、古董、邮票等。
有些产品则会获取税务的优惠，如房地产以及保险便是。有些投资者比较长期的回馈，他们往往期望资本的成长。所以，他们比较喜欢投资在能利润重新投资在生意里，这些公司较少分发红息，公司的成长表现在股价的飙升上。
最后，在拟定投资规划时，财务规划师能综合上述的各类个人性格来决定更妥当的投资组合。
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