步入中年‧應主攻低風險投資
2012-10-01 11:52
王小姐，單身，現年45歲，有一份安定的工作，與家人同住，平時開銷不多，她的月薪3千500令吉，另外，副業收入大約1千令吉。
目前，主要的開銷包括汽油、應酬費大約800令吉。
她說：“目前，我每月的3千500令吉收入，可以原封不動儲蓄在銀行的戶頭，可是，利息收入很少，我是否應該將一部份的儲蓄投資？或是用來購買房屋？＂
答：王小姐的3千500令吉收入，可以原封不動儲蓄起來，說明王小姐的開銷不大，消費與支出來自她的副業與租金收入。
另外，王小姐的房產組合相當多元化，有單層排屋、3間公寓、與伙伴合資購買超市店面，難得的是，單層排屋、3間公寓、其中一間超市店面的房產貸款已經還清。
房產的租金收入總共2千170令吉，減去管理與維修費共620令吉，剩下1千550令吉，每年的房屋保險、門牌稅及稅務開銷，相信也不會太大筆，因此，租金的收入可用在王小姐的信託投資與保費支出。
論投資，王小姐的投資也相當均衡，有排屋、公寓、超市店面、信託基金、保險，不過，王小姐的來
信沒有提及定期存款的資料；雖然利息收入不多，不過，只要有盈餘，我們還是需要存放一些資金在回酬少、風險低的投資，例如定期存款，尤其是當我們開始步入
中年，增加風險低的投資項目，也是明智之舉。
另外，建議王小姐與其保險經紀進一步瞭解，是否應該加保，或是調整保險組合產品，以便覆蓋率可以更廣泛。
談到投資房產，一些地區的房價已經很昂貴，並且已超出合理水平，如果準備買來投資，必須計算資本增值或租金收入，是否符合投資本金的支出，只要回酬少過5%都不宜考慮，一般來說，平均要有7至8%的水平。
本期主答：永佳財務規劃公司首席理財規劃師陳建業碩士（星洲日報／投資致富‧財富問診室）
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