月入2200‧想買車購屋‧30歲能財務自由嗎？
投資致富
2011-06-26 19:41
杜先生，23歲，出來社會工作近兩年，每月收入是RM2,200，目前擁有一部廉價二手國產車，還有一年半的貸款必須償還，每期為RM370。
杜先生於2009年12月與父親聯名購買了一間SOHO做為投資，當時房價為RM277,800，向銀行貸款RM222,000，分期付款20年，和發展商協議在房產完工後才開始償還，預定在2013年初完工。每月供期大約RM1,305，他計劃在完工後出售。
但在還沒出售之前的分期貸款，是與父親各自承擔一半。依照目前市價，該單位已升值到RM374,748（2010年尾的估價、許多賣主目前都以上述市價在網上出售），他打算出售後的資金和父親平分，然後再計劃下一個投資方案。
他說：“本人希望在30歲達到財務自由，想利用《富爸爸，窮爸爸》的方法，購買幾間房屋或公寓，以出租賺取現金流，但又想在期間換一部新車（RM100千左右的進口車）是否可能做到？
或兩者只能選一？若執意想購買進口車，多少價位最為適合？
我本身沒有購買保險，若要所有資產都受到保障，我應該購買哪一類保險最為適合？”
“以上是本人未來3年的財務規劃，由於對財務與房產方面的知識尚淺，希望專家多多指教。
答：杜先生希望在30歲能達財務自由，這個宏願計劃的確很不錯，不過，可能有些難度。
所謂財務自由，指的是即使在沒有收入的情況下，也能如常應付每日的開銷，資金保持充裕，同時，沒有定期要償還的債務負擔，例如車貸及房屋貸款。
有些人到了財務自由的階段，會選擇繼續工作或提早退休，不論是繼續工作或完全退下來，都可能影響個人的財務與退休規劃。
來信提及的2009年12月購買時房產單位的售價為27萬7千800令吉，雖然還未完工，可是，市場上已經有人叫價37萬4千748萬令吉，賬面上已賺了一些錢。
不過，杜先生在脫售該單位之前，也需要將已付的5萬5千800令吉首期錢，在2至3年內將可獲得的回酬、或存放在銀行的利息計算在內。
由於杜先生是與父親合資購買，分期付款也是由兩人共同分擔，嚴格來說，負擔不會太重，一旦房屋建成後，如果覺得賺幅還不錯，可以選擇脫售。
投資房產
須確保能償還房貸
假設想要購買幾個產業單位來投資，一定要確保有能力持有相關房產至少半年的時間，萬一間中有幾個月空置，必須有足夠的財務能力償還銀行的房貸分期才行。
關於購買進口車，第一要先看是否有這個必要，一部10萬令吉左右的進口車，即使將供期拉長至7到9年，每月的分期付款很可能在1千200至1千500令吉之間，視首期付款的多與少而定。
一個人如果財力條件許可，同時購買汽車和房屋都不成問題，假如條件不足，最多只能選其一，勉強擁有不只是加重本身的負擔，萬一處理不好，還可能被銀行或金融公司追討債務。
收入增一倍才買新車
杜先生還年輕，如果不是因為工作的需要，經常要出外坡，而且目前這部車子還能代步，應該考慮繼續使用，待日後收入增加了，至少要比現在增加一倍，才考慮購買價格在10萬令吉的進口車也不遲。
關於購買保險的事項，保險代理員可以提供比較專業的意見，年輕時購買保險，保費比較便宜。作為參考，保費的支出不應超出收入的20%，人壽、意外、儲蓄、醫藥保，是比較普遍的保單，視個人的需要，同時，胥視所服務的機構有提供僱員哪一類保險，然後再補充不足之處。（星洲日報／投資致富‧財富問診室）
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