月入2200新幣‧想再買一屋
小樂今年25歲、單身，目前在新加坡從事裝修工作。月薪2千200新幣。去年買了一間房屋，房貸供期RM1030、貸款15年，汽車貸款分期RM1100，還有7年才供完。
另外，目前小樂的開銷分別是房租每月RM250、日常生活費RM1300、保險費一年RM1880。目前儲蓄存款2萬令吉、定期存款1萬令吉，想再購買一間26萬或30萬令吉的房屋，不知是否可行？。請問：“我是否還能再借貸？或是有其他的投資選擇？”
答：小樂在新加坡工作的薪金，折換馬幣大約是5千700令吉，在計算小樂的開支後，總共是3千840令吉，剩下1千860令吉。
假如小樂準備再申請貸款，必須確保在新加坡的工作保持穩定，萬一間中有變化，回來大馬工作、或是在新加坡新工作的收入，比目前的較少，那麼抱持兩間房屋，將面對相當大的壓力。
購買房屋若不是自住，也要確保房屋不難出租，或是要轉售時容易遇到買主，雖然小樂的收入每月有盈餘1千860令吉，勉強夠房屋的分期付款（假設購買的房屋價格不超過26萬令吉）。
可是，小樂的儲蓄存款與定期存款不是很多，若多買一間房屋，將3萬令吉用作房屋的首期購屋款及相關費用，如此一來，身邊就沒有備用金，這樣是不行的。
在一般的財務規劃，任何人必須要有相等於6個月開銷的應急儲備金，以小樂的例子，身邊至少要有2萬3千零40令吉的資金，以備急時之需。
小樂還年輕，也不需急於再購買一間房屋，待汽車貸款分期還清了，財務比較鬆動，再來考慮也不遲，也許小樂會說到時屋價可能更貴。
這話並沒有錯，不過，小樂的收入也可能相應增加，或許到時可以和另一個人聯名購買，這樣負擔也比較輕鬆。
在過度期，儘量增加儲蓄，讓戶頭擁有更多現金，所謂現金為王，有了較多的現金，到時要購屋或進行其他的規劃，自然方便多了。
本期主答：永佳財務規劃公司首席理財規劃師陳建業碩士（星洲日報／投資致富‧財富問診‧文：鄭碧娥）
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