SIN CHEW FINANCIAL PLANNING Q AND A : 社會新鮮人‧5年後想買屋基金……

社會新鮮人‧5年後想買屋基金……

• 投資致富

 2012-12-31 11:24

陳先生，今年23歲，社會新鮮人。
想討教問題如下：
1.根據信中提供的財務資料，能在5年內擁有第一間房子？甚麼類型的房子、房屋的價格？貸款及往後付息的預算？
2.希望規劃師能建議適合的投資工具。
3.因工作時間較忙，不會經常注意投資價格波動，如果買基金，甚麼類型基金比較適合？
4.目前收入及資產如下：

目前與父母同住，尚有2萬5千令吉的學費貸款需償還，利率1%，供期還有14年半。現金儲蓄多數用在買書，電話費每2至3個月30令吉，但每年需付33令吉的費用，以保持一年的有效通話期。生活素質普通，不會過份追求時尚或科技產品。
答：陳先生希望能在5年內能擁有第一間房屋，這是一項中期規劃，不過，現階段手上還有一筆2萬5千令吉的學費貸款需要償還，假如扣除這筆分期付款，每月的盈餘就不存在了。
存足首期才談購屋
另外，目前的儲蓄還少，有心購買房屋，需要有一點儲蓄，至少存足首期屋款才來談論購屋計劃，這樣比較實際。
陳先生在信中沒有提及準備在哪一個州屬購買，不同州屬的屋價會有不同，在巴生河流域，20萬令吉可能只足以購買一間普通公寓；不過，在外圍地區或其他州屬，也許可買到一間單層排屋，甚至是雙層排屋也不是不可能的事。
作為參考，假設購買20萬令吉的房屋，貸款90%或18萬令吉，供期25年，每月份期在900至1千令吉之間。
銀行發放貸款，一般條件是分期付款不超過收入的三分之一，假設分期付款是1千令吉，個人的收入必須在3千令吉之間，以陳先生的情況，3年內收入可以達到這一水平，擁有房屋的理想就不遠了。
當然，陳先生可以購買價格不超過16萬令吉的房屋，如果能買到16萬令吉的房屋，同樣的，需要準備大約2萬令吉的首期屋款及購屋費用，只是每月份期付款在700至750令吉之間，不會給自己造成太大負擔。
在考慮投資之前，必須確保投資的本金是盈餘資金，不會影響自己每月的開銷，這樣比較妥當，論投資，不管是短期、中期或長期，都有一定風險，不論是保本或成長類型基金，也不能排除風險的存在，關鍵是風險大或小。（星洲日報／投資致富）