高薪夫婦60歲退休‧每月零用錢8千沒問題
2014-01-19 19:23
M先生，今年36歲，太太也是同年。兩人育有兩名女兒，分別是8歲和5歲。夫妻兩都是打工一族，打算在60歲退休，希望每月有8千令吉的零用錢。
1.以目前的收入分配，有哪一項需要加強？儲蓄率會太低嗎？可以提早退休嗎？
2.如果想讓兩名女兒在18歲出國唸書，目前的投資夠嗎？（國民教育儲蓄保險，每年儲蓄1萬2千令吉、目前已有4萬6千令吉，利息3%）。
3.教育保險至18歲每人大約有3萬5千令吉、信託基金每年投資7千200令吉，目前已有3萬2千令吉，年利8%。
4.計劃在2015年換一輛價值大約8萬令吉的新車，可行嗎？
5.目前的投資，90%是在本地，風險會太高嗎？
答：M先生與太太是本地社會的中高收入群，就如來信所說，儲蓄率稍微偏低，再過10年，M先生與太太可能需減少一些投資，增加定期存款與儲蓄，以減低投資風險，雖然回酬率稍微偏低，不過，風險也相對較小。
M先生與太太到了60歲，兩個孩子已經大學畢業，分別是32歲與29歲，而且可能已在職場上學有所長，可以考慮結束一些資產的投資，同時，若沒有產業貸款分期負擔，相信可以過著無債一身輕的生活。
從豐厚的公積金儲蓄利息、投資基金回酬、股票股息收入、銀行存款利息、保險紅利等入息來估計，相信在退休後，要有月入8千令吉零用錢應該沒有問題。
M先生在來信沒有提及汽車2的車齡與價值，假如換車是必要的，應該可行，主要看車子對個人或家庭的重要而定，只是目前盈餘並不多，除非削減一些項目的開銷，譬如零用錢及旅遊費用；否則，8萬令吉的轎車，若貸款6萬令吉、供期6年，每月份期付款可能需要接近1千令吉。
另外，若準備到海外投資，必須相當瞭解區域或外國市場的情況，要有把握才宜行動，M先生的投資基金中，或許也有一部份涉足海外市場的投資。
提到孩子到海外求學的費用預算，目前的儲蓄算是相當可觀，到時準備到哪一個國家深造，目前仍未 有決定；假如孩子成績理想，說不定有獎學金資助，即使籌措的資金稍嫌不足，也不是大問題。當然，如果有能力增加儲蓄也是好的，避免通貨膨脹侵蝕了儲蓄的預 算用途。（星洲日報／投資致富‧財富問診‧文：鄭碧娥）
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