SIN CHEW FINANCIAL PLANNING Q AND A : 現金流不多‧如何投資？

現金流不多‧如何投資？

星洲网首頁 > 財經 > 投資致富  2013-11-03 19:28 

我是小劉，28歲、大學畢業後、在一間工廠工作已經兩年，每月淨收入4千令吉，其他收入則有3千令吉。
請問以下問題：
1.我想投資，可是卻沒有這方面的知識，請問有甚麼比較好的建議？除了定期存款和銀行售賣的基金，還有甚麼比較穩定、回酬較高的工具？我應該將現錢的多少巴仙挪做投資基金？風險率多高？
2.除了銀行，還有甚麼管道可以選擇，以購買多元化的基金？
3.目前現金流已經不多，除了節儉我還有甚麼其他的辦法？
4.怎樣可以更有效進行財務管理？如何能以僅有的剩餘錢累積更多財富？
5.假如我想在明年購買汽車，價格在20萬至30萬令吉之間，貸款供期9年，以我的收入與財務狀況，有可能實現嗎？


購20萬車子有難度
答：小劉的來信沒有提供開銷的數據，例如是與家人同住、或是在外租房、房租是多 少，或是由僱主提供住宿，還有其他的日常開銷佔收入的多少比例，是否有購買保險，每月保費的支出大約是多少，是否需要給父母零用錢，或是父母仍有工作、他 們有本身的事業，每月有固定收入，小劉不需幫補家用等等。
我們假設小劉每月的開銷平均是1千500令吉，這些開銷包括伙食費、交通費、消遣費、保險費，目前沒有房屋、汽車貸款分期的負擔，如果明年購買一部汽車，價格在20萬令吉左右，供期在2千500令吉之間，如此一來，小劉每月的盈餘所剩不多。
不過，小劉每月有一筆3千令吉的額外收入，這項收入是否長久、或只是短期收入，假如是穩定的長期收入，小劉才能考慮購買比較昂貴的轎車，否則，購買一部不超過10萬令吉的轎車代步，其實已經很不錯。
小劉在信中提及目前現金流不多，由於來信沒有提供開銷及儲蓄的數據，因此，比較難提供投資方面的建議。
作為參考，個人的理財規劃，一般的規則是：投資佔收入的15%、保費的支出介於15%、房屋貸款分期佔收入的30%、若有汽車貸款，分期不宜超過收入的20%。
假如能籌集房價的10%至20%為首期錢，可以考慮購買一間中價房屋，以便用作對衝通貨膨脹的工具。
除了銀行，一般市民是向單位信託公司的代理購買，這些代理人員會根據個人的需要，提供投資者相關建議，不過，單位信託屬長期投資，短期間比較難看到投資的利潤。

本期主答：永佳財務規劃公司首席理財規劃師陳建業碩士（星洲日報／投資致富‧財富問診‧文：鄭碧娥）